浅论2022银行趋势将会如何?

1、是银行业机构数量快速攀升：

2009~2021年，我国银行业机构数量由3679家升至4057家(不含非银行金融机构)。其中，商业银行由240家升至1805家，新增机构主要包括：农村信用社和合作银行改制成商业银行;民营银行准入放开，2021年底已成立17家民营银行;外资银行由37家增至41家。其它类型银行则从3439家降至2214家，主要是农村信用社、合作银行和城市信用社的改制重组，三类机构分别减少了2479家、173家和11家。与此同时，村镇银行机构数量快速上升，新增1479家。截至2021年末，中国共有银行业机构4057家，机构总数较2009年增加402家。2、银保监会：规范银行服务市场调节价管理 鼓励对小微企业等差异化定价。银保监会11月25日就《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》公开征求意见，旨在规范银行服务市场调节价管理，提升服务实体经济质效，改善人民群众金融消费体验。根据征求意见稿，银行市场调节价服务是指银行提供的非政府指导价或非政府定价的服务。服务项目分为支付结算类、代理业务类、风险承担类、金融交易类、管理咨询类等，包括支付结算、电子银行、银行卡、理财、代理、托管、担保及承诺、贸易金融、金融市场交易、管理及咨询等。

2、是银行业集中度持续下降：

根据银保监会数据，2021年末，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行和交通银行五大行的资产在银行业金融机构中的占比35.56%，较2008年下降约15个百分点。从变化趋势看，2018年以前集中度下行较为显著。2007年到2017之间，五大行资产总额占银行业比重从53.2%快速下降到了35.5%，2018年之后逐渐趋于平稳，在2020年之后还略有回升。

3、是银行业竞争加剧，净息差持续收窄：

行业竞争的日趋激烈，叠加利率市场化改革，中国银行业的净息差水平持续下行，从2012年9月末的2.77%下降到2022年3月末的1.97%。分机构类型来看，中小银行(特别是农村商业银行)净息差降幅最为显著，在2019年末到2022年3月末的两年时间中，净息差从3.02%快速下降到2.06%。这一方面与2019年以来大型银行下沉所带来的竞争有关，另一方面也与农村中小银行居民储蓄(特别是定期存款)占比较高，抬高了负债成本有关。净息差的迅速下降，给中小银行的经营带来了持续的挑战。

银行存款需要注意什么？

1、不要再选择地方银行异地存款

现在国家是禁止地方法人银行进行异地存款的。异地存款是什么意思?这是指地方法人银行通过在没有设立实体网点的地市开立的账户吸收的存款。这其中既包括网上银行和手机银行吸收的存款，也包括通过第三方互联网平台吸收的存款。也就是说，你所在地是没有这家银行的实体营业网点，但是你选择远程开立账户存款，手里没有实体存款凭证，这就是异地存款。很多人就是通过第三方互联网平台选择河南这四家村镇银行进行存款，其实就属于这种异地存款，现在遭遇了线上取款难，身在异地，账户里的钱取不出来，心里的焦急感是令人感同身受的。其实，央行叫停地方法人银行的异地存款已经不是一天两天了，虽然这些储户可能是在叫停之前把钱存进去的，但是如果有足够的风险意识的话，在叫停异地存款之后，其实应该考虑把钱转移的。毕竟道理很简单，国家之所以叫停这种异地存款，就是因为这种行为稳定性差，风险比较高。

2、不要被高利息误导，宁愿损失点利息也要存大银行

很多人之所以选择这种地方小银行来进行存款，是因为存款利率要高一些，也就是被高收益所吸引。但是，高收益意味着高风险，其背后可能是虚假宣传，更可能蕴藏着非法吸收公众资金的骗局。

银保监会也公开回应，河南四家村镇银行取款难的问题，这四家村镇银行的股东，河南新财富集团通过内外勾结，利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，已被立案调查。提醒大家不要被高息、高收益等虚假宣传误导，不要轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。也就是说，你在盯着他的高利息，但他已经瞄准了你的本金。所以宁可损失一点利息，也千万不要把自己的血汗钱存入自己之前都没有听过的小银行，而是要尽量选择国有大行。

3、注意存款别买成保险或理财，理财不保本了

随着资管新规从2022年开始正式实施，银行理财产品打破刚性兑付，全部转向净值化，银行理财产品不再保本，保本型的银行理财产品已经取消了，这代表着买银行理财产品，也可能是亏本的。

数据显示，2022年一季度有2000多只理财产品破净，也就是跌破净值。所以，如果你去银行存款，银行工作人员再跟你说可以买理财产品，利率更高，而且保本，这就是虚假宣传了。尤其是老人们要注意了，存款的时候不要被忽悠买了银行理财，更不要被忽悠买成了保险。

4、注意银行1年期以上定期存款利率下降

2022年4月起，存款利率市场化调整机制建立，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

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